Yrityslainojen ABC: Mitä sinun tulee tietää ennen lainan ottamista

Yrityslainat tarjoavat yritykselle mahdollisuuden investoida uusiin hankkeisiin, laajentua tai selviytyä yllättävistä taloudellisista haasteista. Euronderin ilmaisen lainavertailun kautta voit hakea yrityksellesi lainaa ilman vakuuksia 2 000–350 000 euroa. Lainojen lisäksi yritys voi hakea rahoitusta esimerkiksi joukkorahoituksen, sijoittajien tai julkisen rahoituksen kautta.

Mikä yrityslaina on ja milloin sitä kannattaa hakea?

Yrityslaina on rahoitusmuoto, jossa yritys saa lainaa pankilta tai muulta rahoituslaitokselta. Yrityslaina on vakuudellinen tai vakuudeton. Sen ehdot vaihtelevat lainantarjoajan mukaan.

Yrityslainaa voi hakea erilaisissa tilanteissa:

• Investoinnit: Yrityslaina voi olla erinomainen apu investointien tekemiseen, kuten laitteiden hankintaan, tuotekehitykseen tai kiinteistöjen ostoon. Tällainen laina voi myös auttaa yritystä laajentumaan ja kasvamaan.
• Käyttöpääoma: Yrityslaina voi olla hyödyllinen esimerkiksi kausivaihteluiden tasaamiseen.
• Yrityksen kehittäminen: Liiketoiminnan kehittäminen, kuten markkinointikampanjat, uusien tuotteiden lanseeraaminen tai henkilöstön kouluttaminen voivat vaatia ulkopuolista rahoitusta.

Yrityslainaa kannattaa totta kai hakea harkiten ja suunnitelmallisesti. Ennen lainan ottamista on tärkeää arvioida yrityksen maksukykyä ja takaisinmaksun vaikutuksia liiketoimintaan. Kannattaa myös vertailla eri lainantarjoajia, jotta saat parhaan mahdollisen lainaratkaisun yrityksellesi. Nordic Bankissa yrityslainojen vertailu onnistuu helposti, sillä voit saada yhdellä lainahakemuksella monta lainatarjousta.

Millainen yritys voi saada yrityslainaa?

Yrityslainaa voi saada kaupparekisterissä oleva yritys, joiden vastuuhenkilöt asuvat Suomessa. Yrityksellä sekä mahdollisella takaajalla pitää olla luottotiedot kunnossa. Vakuudettomaan yrityslainaa ei tarvita vakuuksia, mutta takaaja voidaan tarvita.

Tällainen laina voidaan myöntää yritykselle, joka on ollut toiminnassa jo jonkin aikaa, yleensä vähintään 6 kuukautta. Jokainen hakemus käsitellään yksilöllisesti. Jos yrityksen raha-asiat on hoidettu hyvin ja yritys tekee tulosta, on lainan saaminen mahdollista.

Vakuudettomat yrityslainat

Vakuudeton yrityslaina on rahoitusmuoto, jossa yritys saa lainaa ilman reaalivakuutta. Usein yrittäjä itse toimii lainan takaajana. Lainan myöntäjä tekee lainapäätöksen yrityksen luottokelpoisuuden ja maksukyvyn perusteella.

Koska lainan saaminen ei vaadi vakuuksia, laina voidaan myöntää nopeasti. Vakuudettomat yrityslainat sopivat erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka eivät välttämättä halua tai pysty asettamaan omaisuuttaan lainan vakuudeksi.

Vakuudettoman yrityslainan hakuprosessi ja kilpailuttaminen on helppoa. Se onnistuu kätevästi Euronder lainavertailun avulla. Täytä vain yksi ilmainen yrityslainahakemus Euronderin sivuilla, niin tavoitat sillä useita lainantarjoajia. Yrityksesi voi siis saada monta lainatarjousta vain yhdellä hakemuksella.

Vakuudelliset yrityslainat

Vakuudellista yrityslainaa haetaan suoraan pankeilta. Tässä rahoitusmuodossa yritys saa lainaa asettamalla omaisuuttaan lainan vakuudeksi. Vakuudet tarjoavat lainanantajalle turvaa ja siten mahdollistavat yleensä alhaisemman korkotason.

Tällaiset lainat voivat olla suurempia verrattuna vakuudettomiin lainoihin. Vakuudetonta lainaa voi saada Euronderin kautta enintään 350 000 euroa, mikä sekin on merkittävä summa, mutta vakuudellisissa lainoissa ei periaatteessa ole ylärajaa sille, miten iso laina voi olla. Tämä mahdollistaa suurempien investointien rahoittamisen.

Vakuudelliset yrityslainat voivat tarjota pidempiä takaisinmaksuaikoja, mikä voi helpottaa kuukausittaisten maksuerien hallintaa sekä tarjota joustavuutta.

Huono puoli vakuudellisissa lainoissa on se, että niiden kilpailuttaminen on vaikeampaa. Lainaa pitää hakea erikseen jokaisesta pankista, mikä voi viedä enemmän aikaa. Vakuudettomat yrityslainat taas saa kilpailutettua kätevästi yhdellä hakemuksella Euronderin kautta.

Julkinen rahoitus

Julkista rahoitusta myönnetään yritysten kehityshankkeisiin, investointeihin ja kansainvälistymiseen. Hankkeiden pitää hyödyttää Suomen työllisyyttä, vientiä tai verotulojen kasvua. Yleensä julkisen lainarahoituksen korko on pienempi kuin yksityisen lainarahoituksen korko.

Finnvera

Finnvera myöntää rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin, kuten alkuun, kasvuun, kansainvälistymiseen ja vientitoiminnan riskeiltä suojautumiseen. Finnveran rahoitusmallin keskeinen ero yksityisiin rahoittajiin verrattuna on se, että rahoituspäätökset perustuvat enemmän yrityksen tulevaisuuden mahdollisuuksien arviointiin kuin vakuuksiin. Tässä mallissa liiketoiminnan kannattavuutta kuvaavan, hyvän hakemuksen merkitys korostuu.

Business Finland

Business Finlandin rahoitus on tarkoitettu tutkimukseen, liiketoiminnan kehittämiseen ja tuotekehitykseen. Se on suunnattu erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille.

ELY-keskus

ELY-keskus rahoittaa pk-yritysten kehittämishankkeita toiminnan eri vaiheissa. Kehittämisavustusta myönnetään erityisesti kansainvälistymispyrkimyksiin. Avustusta voivat saada yritykset, joiden liiketoiminta on kannattavaa ja jotka pystyvät viemään kilpailukykyä parantavan kehityshankeen maaliin. Yrityksen pitää rahoittaa kehittämishankkeesta vähintään puolet itse.

EU-rahoitus

Pienet ja keskisuuret yritykset voivat saada EU-rahoitusta avustuksina, takuina ja lainoina.

Muita rahoitusvaihtoehtoja

Joukkorahoitus

Joukkorahoitus voi esimerkiksi täydentää muita rahoitusmuotoja. Sitä haetaan netistä joukkorahoitusalustan kautta, jossa kiinnostuneet sijoittajat voivat osallistua rahoitukseen. Sijoittajat voivat olla yksityishenkilöitä tai yrityksiä.

Osakeanti

Osakeannissa yritys myy uusia osakkeita. Osakeantia voidaan toteuttaa julkisena, jolloin osakkeita tarjotaan avoimesti kaikille sijoittajille, tai yksityisenä, jolloin osakkeita tarjotaan vain tietylle joukolle. Osakeannin kautta yritys voi kerätä uutta pääomaa.

Huomioi nämä asiat ennen yrityslainan nostamista

Ennen kuin yritys hakee lainaa, on tärkeää ottaa huomioon tiettyjä seikkoja, jotta voidaan varmistua siitä, että laina palvelee yrityksen tarpeita ja tavoitteita.

Määrittele ensin tarkasti, kuinka paljon rahoitusta yritys tarvitsee. Laske tarvittava summa realistisesti ottaen huomioon investointien kaikki kustannukset ja mahdolliset lisäkulut. Valitse sitten takaisinmaksuaika, joka sopii yrityksen taloudelliseen tilanteeseen.

Vertaile eri lainantarjoajien tarjouksia ennen lainan ottamista. Kilpailuttaminen voi auttaa löytämään edullisemman lainaratkaisun yritykselle ja sekä varmistaa kilpailukykyisen koron.

Huolellinen suunnittelu voi auttaa varmistamaan, että laina tukee yrityksen kasvua ja menestystä pitkällä aikavälillä. Päätöksenteossa on tärkeää ottaa huomioon sekä nykyiset että tulevat taloudelliset tarpeet ja haasteet.

Vakuudettoman yrityslainan hyvät ja huonot puolet

+ Helppo kilpailuttaa.
Yrityslainojen kilpailutus on helppoa netissä, sillä Euronderin avulla voit saada hetkessä useita tarjouksia.

+ Voi tehdä isoja investointeja.
Vakuudetonta yrityslainaa voi saada jopa satoja tuhansia euroja, joten myös suurien investointien rahoittaminen onnistuu. Näitä voivat olla esimerkiksi laajennukset, uusien laitteiden hankkiminen tai markkinointi.

+ Lainojen yhdistäminen voi pienentää kustannuksia.
Tutustu myös lainojen yhdistämiseen, jos yritykselläsi on useita pieniä luottoja. Yhdistämällä nämä voit pienentää kustannuksia ja helpottaa velan hallintaa.

– Lainoihin liittyvät kulut.
Yrityslainat eivät ole ilmaisia, vaan niihin liittyy erilaisia kustannuksia, kuten korko ja kuukausittaiset kulut. Nämä lisäävät lainan kokonaiskustannuksia.

– Rahojen käytössä riskejä.
Lainarahat kannattaa käyttää asioihin, joista on todellista hyötyä yritykselle ja jotka voivat tuoda tuloja jatkossa.

Kannattaako yrityslaina maksaa pois ennenaikaisesti?

Otsikon kysymykseen ei ole yksiselitteistä vastausta. Riippuu aivan tilanteesta, onko järkevää lyhentää lainaa nopeammin vai kannattaako rahat säästää muihin asioihin.

Jos maksat koko lainan pois ennenaikaisesti, voit säästää mukavasti korkokuluissa. Lyhyempi laina-aika vähentää korkojen määrää. Siinä mielessä ennenaikainen maksaminen saattaa olla hyvinkin fiksua. Samalla poistat riskin korkojen noususta.

Joissakin tapauksissa ennenaikaisesta maksusta voi kuitenkin aiheutua kuluja. Jos kyseessä on kiinteäkorkoinen laina, voidaan sen ennenaikaisesta maksusta periä korvaus tietyin ehdoin. Kannattaa siis joka tapauksessa olla yhteydessä luotonmyöntäjään, jos olet aikeissa maksaa lainan pois etuajassa.

Kilpailuta yrityslaina netissä

Euronderilla yrityslainan kilpailuttaminen onnistuu vaivattomasti. Täytä vain yksi ilmainen lainahakemus ja toimitamme sen useille eri lainanantajille. Voit jo hetken kuluttua saada monta lainatarjousta eri tahoilta.

Vertaile lainoja, valitse niistä paras ja nosta rahat yrityksellesi. Voit saada ne jopa jo muutaman päivän kuluttua. Palvelussamme vertailet vakuudettomat yrityslainat 2 000 eurosta 350 000 euroon asti.