Mitä vaihtoehtoja on olemassa yrityksen rahoituksen järjestämiseen?

Yrittäjyyden polulla rahoitus on usein yksi suurimmista ja jännittävimmistä askeleista. Oikeanlainen rahoitus voi avata ovia ja luoda uusia mahdollisuuksia, mutta se voi myös herättää kysymyksiä ja epävarmuutta. Markkinoilla on monenlaisia rahoitusvaihtoehtoja sekä startupin alkutaipaleen rahoitukseen että jo vakiintuneemman toimijan kasvuhakuisten suunnitelmien toteuttamiseen.

Yrityksen elinkaaren eri vaiheissa rahoituksen tarve voi vaihdella merkittävästi. Uuden yrityksen käynnistäminen vaatii alkupääomaa, jolla voidaan kattaa toiminnan aloittamiseen liittyviä kustannuksia. Näitä ovat esimerkiksi toimitilat, laitteet ja markkinointi. Kun yritys kasvaa, se voi tarvita lisärahoitusta laajentumiseen, tuotantokapasiteetin lisäämiseen tai uusien markkina-alueiden tavoitteluun. Myös tuotekehitys ja innovaatiot vaativat investointeja. Lisäksi rahoitusta saatetaan tarvita päivittäisen toiminnan ylläpitämiseen ja velkojen uudelleenrahoittamiseen paremmilla ehdoilla. Tavoite on, että kassavirta pysyy vakaana ja yritys voi jatkaa toimintaansa tehokkaasti.

Rahoitusmuodon valinta on tärkeä päätös, sillä se vaikuttaa yrityksen tulevaisuuteen ja kykyyn kasvaa. Jokaisella rahoitusvaihtoehdolla on omat ehtonsa ja kustannuksensa. Esimerkiksi lainan korot vaikuttavat suoraan yrityksen kassavirtaan. Sijoittajapääoman hankkiminen taas voi johtaa omistajuuden laimentumiseen ja olla näin kustannuksiltaan merkittävä, mutta se ei kuitenkaan tavallisesti rasita yrityksen kassavirtaa välittömillä maksuilla.

Yrityksen onkin tärkeää arvioida taloudellista tilannettaan ja pohtia tulevaisuudensuunnitelmiaan sopivinta rahoitusmuotoa valitessaan. Oikein valittu rahoitusmuoto tukee yrityksen tavoitteita, mahdollistaa tehokkuuden, minimoi taloudelliset riskit sekä vahvistaa markkina-asemaa. Huolellinen suunnittelu ja markkinoiden ymmärtäminen ovat avainasemassa, jotta yritys voi löytää parhaat ratkaisut omiin tarpeisiinsa.

Pankkilaina

Perinteisen vakuudellisen pankkilainan saaminen ei tänä päivänä ole mikään itsestäänselvyys. Erityisesti aloittavien yrittäjien suurimpia haasteita on osoittaa yrityksen kannattavuus. Se voi olla hankalaa, kun yritystaival on vasta alussa. Lisäksi lainan vakuudeksi pitäisi löytyä yrityksen omaisuutta tai yrittäjän henkilökohtaista omaisuutta.

Pankkilainan ehdot, kuten korko, laina-aika ja takaisinmaksuohjelma, vaihtelevat pankista ja lainan tyypistä riippuen. On tärkeää vertailla eri pankkien tarjouksia ja pyrkiä neuvottelemaan mahdollisimman hyvät ehdot. Yrittäjän kannattaa myös valmistautua neuvotteluihin huolellisesti esittämällä vakuuttavaa tietoa yrityksen taloudellisesta tilasta ja tulevaisuudennäkymistä.

Vakuudeton yrityslaina

Vakuudetonta yrityslainaa varten ei tarvita ollenkaan vakuuksia. Yrittäjän takaus voidaan silti vaatia. Tällaista lainaa voivat hakea esimerkiksi yritykset, joilla ei ole vakuuksia tai yritykset, jotka tarvitsevat rahoitusta kiireellisesti. Lainaa voi hakea 2 000 eurosta jopa 350 000 euroon asti. Laina-aika on 1–48 kuukautta.

Vakuudetonta yrityslainaa haetaan netistä ja hakuprosessi on helppo ja nopea. Tällaistenkin lainojen hinnoissa on eroja, minkä vuoksi kilpailutus kannattaa. Euronderin kautta saat kilpailutettua monta pankkia helposti yhdellä ilmaisella hakemuksella, mikä säästää aikaa ja vaivaa. Täytä vain hakemus Euronderin nettisivuilla, niin voit saada jo hetken kuluttua ensimmäisiä lainatarjouksia.

Vakuudettoman lainan avulla yritykset voivat rahoittaa monenlaisia tarpeita, kuten uusien laitteiden hankintoja, varastojen täydennystä tai markkinointikampanjoita. Laina voi myös tasata kausiluonteisesti vaihtelevaa kassavirtaa tai auttaa selviytymään yllättävistä taloudellisista haasteista. Hakemus täytetään verkossa, ja lainapäätöksiä tulee tavallisesti nopeasti. Tämä on erityisen tärkeää tilanteissa, joissa rahoitusta tarvitaan kiireellisesti.

Starttiraha aloittavalle yrittäjälle

Starttirahan tarkoitus on turvata tuoreen yrittäjän toimeentuloa ensimmäisten kuukausien aikana. Se on siis ennemminkin yrittäjän eikä yrityksen tuki. Vuonna 2025 starttirahan koko on 37,21 euroa päivässä, eli yhteensä noin 700 euroa kuukaudessa. Tästä maksetaan vielä verot. Kovin suurista summista ei siis ole kyse, mutta tällainenkin tuki voi olla elintärkeä uudelle yrittäjälle, jonka yritys ei vielä välttämättä tuota mitään.

Starttiraha on harkinnanvarainen tuki. Se maksetaan kerran kuussa jälkikäteen. Saaja tekee maksatushakemuksen, jonka perusteella tuki maksetaan. Starttiraha ei tule tilille automaattisesti, vaan sitä täytyy hakea itse. Sitä voi saada yritystoiminnan ensimmäisille 6–12 kuukaudelle.

Finnvera-rahoitus

Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoittaja, jolta voi hakea lainaa esimerkiksi

• uuden yrityksen perustamiseen
• olemassa olevan liiketoiminnan ostamiseen
• nykyisen yritystoiminnan laajentamiseen ja kasvattamiseen.

Finnverassa rahoituspäätöksen harkinta-aika on pitkä. Lainan saaminen vaatii jonkin verran paperien pyörittelyä ja aikaa, joten se ei sovellu kiireellisiin tarpeisiin. Liiketoiminnasta tehdään kattava selvitys ennen rahoituksen myöntämistä. Uudellakin yrityksellä pitää olla olemassa valmiit suunnitelmat yrityksen toiminnasta selvitystä varten. Lisäksi Finnvera edellyttää, että yrityksellä on 10–20 % omarahoitusosuutta.

Business Finland -rahoitus

Business Finland tarjoaa rahoitusta yrityksille, tutkimusorganisaatioille sekä julkisille toimijoille. Sen tärkeimpiä kohderyhmiä ovat kasvuun ja kansainvälistymiseen tähtäävät pk-yritykset.

ELY-keskusten rahoitus

Elinkeino-, liikenne- ja ympäristökeskus eli Ely tarjoaa esimerkiksi yrityksen kehittämisavustusta ja maaseudun yritysrahoitusta. Tavoitteena on luoda uutta liiketoimintaa, edistää pk-yritysten kasvua sekä vahvistaa innovaatiotoimintaa.

Yrityksen kehittämisavustus myönnetään kehittämis- ja investointihankkeisiin, joilla esimerkiksi kehitetään uusia tuotteita, palveluja tai tuotantomenetelmiä. Sitä myönnetään myös hankkeisiin, joilla parannetaan kansainvälistymisvalmiuksia tai kartoitetaan uusia liiketoimintamahdollisuuksia ja uusia markkinoita. Maaseudun yritystuet taas mahdollistavat aloittavien tai laajentavien yritysten toiminnan kehittämisen.

Joukkorahoitus

Joukkorahoituksessa kerätään pieniä summia suurelta joukolta ihmisiä, jotta saadaan rahoitettua jokin tietty projekti, tuote tai yritys. Joukkorahoituksen etu on sen joustavuus. Se mahdollistaa tarvittavan rahoituksen saannin pankkien ja sijoittajien ulkopuolelta. Toisaalta sen haittapuolena on epävarmuus, koska rahoituksen saanti ei ole koskaan taattua.

Sijoittajat

Yritys voi hakea rahoitusta sijoittajilta esittelemällä heille vakuuttavan liiketoimintasuunnitelman ja osoittamalla, että yrityksellä on mahdollisuudet tuottaa tulevaisuudessa. Yleensä tämä prosessi vaatii yksityiskohtaisen esityksen yrityksen toiminnasta, taloudelliset ennusteet, markkina-analyysin sekä kasvustrategian. Sijoittajia kiinnostaa etenkin, miten heidän sijoittamansa pääoma voi kasvaa ja millaisia riskejä sijoitukseen liittyy.

Rahoituksen hakeminen sijoittajilta voi olla houkutteleva vaihtoehto, sillä se ei rasita yrityksen kassavirtaa välittömillä lainamaksuilla. Lisäksi sijoittajat voivat tuoda yritykseen arvokasta asiantuntemusta ja verkostoja. Tällainen rahoitus voi olla elintärkeää erityisesti uusille yrityksille. Sijoittajat voivat olla yksityishenkilöitä tai institutionaalisia sijoittajia.

Kilpailuta vakuudeton yrityslaina helposti netissä

Euronderin palvelu tarjoaa helpon ja tehokkaan tavan kilpailuttaa vakuudeton yrityslaina verkossa. Palvelu mahdollistaa lainaehtojen vertailun nopeasti ja vaivattomasti yhdellä hakemuksella. Palvelu on maksuton. Lainoja vertailemalla voit varmistaa, että yritys saa kilpailukykyisimmät korot ja lainaehdot.

Vertailussa on kolme helppoa vaihetta:

1. Täytä ilmainen yrityslainahakemus.
2. Vertaile lainatarjouksia.
3. Nosta rahat yrityksellesi.

Vain yhdellä ilmaisella hakemuksella voi saada lukuisia lainatarjouksia. Tämä säästä aikaa ja vaivaa, sillä sinun ei tarvitse täyttää useita hakemuksia eri pankkeihin. Koko prosessi tapahtuu verkossa, joten yritykset voivat tehdä rahoitushakemuksen mukavasti toimistoltaan tai kotoaan. Euronderin palvelu on ihanteellinen kaikenkokoisille yrityksille, jotka etsivät vakuudetonta lainaa erilaisiin tarpeisiin. Euronderin kautta yritys voi löytää rahoitusratkaisun, joka tukee kasvua ja taloudellista menestystä.