Suomen Yrittäjät on saanut huomattavan määrän yhteydenottoja toiminimiyrittäjien ongelmista positiivisen luottotietorekisterin kanssa. Toiminimiyrittäjien tulot eivät näy rekisterissä, mikä vaikeuttaa merkittävästi heidän lainan- ja luotonsaantiaan. Yrittäjät vaatii tietosuojavaltuutettua puuttumaan asiaan heti.
Suomessa luotonantajilla on lakisääteinen velvollisuus tarkistaa luotonhakijan luottokelpoisuus ennen lainan tai luottokortin myöntämistä. Tämä tapahtuu muun muassa positiivisen luottotietorekisterin kautta, josta haetaan tietoja hakijan tuloista ja veloista. Nykyjärjestelmä kuitenkin jättää huomioimatta elinkeinotoiminnan tulot, mikä on muodostunut merkittäväksi ongelmaksi yksityisille elinkeinonharjoittajille.
Suomessa toimii yli 250 000 yksityistä elinkeinonharjoittajaa, ja tällä hetkellä moni heistä saa automaattisen hylkäyksen esimerkiksi luottokorttihakemukselleen. Syynä on se, ettei heidän elinkeinotoiminnastaan saamia tuloja rekisteröidä tulorekisteriin, josta positiivinen luottotietorekisteri ammentaa tietonsa. Tämä tarkoittaa, että vaikka yrittäjän luottotiedot olisivat kunnossa ja tulot riittävät, hakemukset torjutaan ilman mahdollisuutta esittää tarkempia tietoja.
Tietosuojavaltuutetun puututtava tilanteeseen
Positiivisen luottotietorekisterin tiedot ovat henkilötietoja, ja rekisteröidyillä on lain mukaan oikeus vaatia virheellisten tai puutteellisten tietojen oikaisua. Suomen Yrittäjät onkin ottanut yhteyttä tietosuojavaltuutettuun, joka valvoo luottotietojen käsittelyä ja lainmukaista käyttöä. Yrittäjäjärjestö korostaa, että luotonhakijan oikeus tulla arvioiduksi oikeiden ja asianmukaisten tietojen perusteella ei tällä hetkellä toteudu.
Tämän vuoksi Suomen Yrittäjät vaatii viranomaisilta nopeaa reagointia tilanteen korjaamiseksi. Yrittäjäjärjestö haluaa varmistaa, että toiminimiyrittäjien luottopäätökset eivät perustu pelkästään automaattisiin rekisteritietoihin, vaan yrittäjille tarjotaan mahdollisuus toimittaa lisätietoja tuloistaan.
Lain vaikutusarviointia on aikaistettava
Jo lain valmisteluvaiheessa Suomen Yrittäjät nosti esille huolen siitä, miten positiivinen luottotietorekisteri vaikuttaisi toiminimiyrittäjien luotonsaantiin. Oikeusministeriö on kuitenkin aikatauluttanut lain jälkiarvioinnin vasta neljän vuoden päähän rekisterin käyttöönotosta, joka tapahtui 1. huhtikuuta 2024. Yrittäjien mukaan arviointi on tehtävä välittömästi, eikä vasta vuosien kuluttua.
Tilanteen vakavuuden vuoksi Suomen Yrittäjät on toimittanut oikeusministeri Leena Merelle selvityksen elinkeinonharjoittajien vaikeuksista. Yrittäjäjärjestö pitää tärkeänä, että poliittiset päättäjät saavat ajankohtaista tietoa jäsenyrittäjien kohtaamista haasteista ja että positiivisen luottorekisterin rakenteelliset puutteet korjataan nopeasti.
Nykyisellään järjestelmä asettaa yksityiset elinkeinonharjoittajat epäedulliseen asemaan ja vaikeuttaa heidän pääsyään luottopalveluiden piiriin. Yrittäjät odottavat nopeita toimia tilanteen ratkaisemiseksi, jotta luottopäätökset perustuisivat todelliseen maksukykyyn eikä puutteellisiin rekisteritietoihin.
Artikkelikuvassa Suomen Yrittäjien lainsäädäntöasioiden päällikkö Tiina Toivonen. Kuva: Johanna Erjonsalo
